Vous avez demandé un devis assurance voiture et le prix vous a fait tomber de votre chaise ? Avant de vous dire que l’assurance auto coûte juste trop cher en France, sachez qu’il y a de fortes chances que vous ayez fait des erreurs dans votre demande. Des petites approximations, des cases mal cochées ou des infos incomplètes peuvent facilement vous coûter 200 à 500 euros de plus par an. On va décortiquer les neuf erreurs les plus fréquentes qui plombent votre devis, et surtout, comment les éviter.
Quelles sont les erreurs n°1 ?
Le kilométrage annuel sous-estimé ou surévalué
Beaucoup de gens cochent « 10 000 km/an » sans vraiment calculer. Sauf que si vous faites en réalité 15 000 km, vous payez trop cher pour rien. À l’inverse, déclarer moins que ce que vous roulez vraiment peut invalider votre contrat en cas de sinistre.
Prenez 5 minutes pour calculer précisément : distance domicile-travail × 2 × nombre de jours travaillés + vos trajets week-end et vacances. Un GPS ou l’historique Google Maps peuvent vous aider.
La date du permis imprécise
« Je l’ai eu en 2015… ou 2016 ? » Cette hésitation peut vous coûter bonbon. Une année de différence sur votre ancienneté de permis peut changer votre catégorie de risque et faire grimper le devis de 10 à 15%. Vérifiez sur votre permis, c’est marqué dessus.
Quelles sont les erreurs n°2 ?
Confondre puissance réelle et puissance fiscale
La puissance fiscale (en chevaux fiscaux, CV) n’est pas la même que la puissance moteur (en chevaux DIN, ch). C’est la puissance fiscale qui compte pour l’assurance, et elle est indiquée sur votre carte grise (case P.6). Une erreur d’un seul cheval fiscal peut faire bondir votre prime.
Oublier de mentionner les modifications du véhicule
Vous avez installé un kit carrosserie, changé les jantes, reprogrammé le moteur ? Ces modifications doivent être déclarées. Si vous ne le faites pas et que vous avez un accident, l’assureur peut refuser de vous indemniser, même si la modif n’a rien à voir avec le sinistre.
Quelles sont les erreurs n°3 ?
Déclarer un usage privé alors que vous faites du covoiturage régulier
Si vous utilisez BlaBlaCar ou Karos plusieurs fois par semaine, ce n’est plus vraiment un usage privé aux yeux de certains assureurs. Certains considèrent ça comme du transport rémunéré et exigent une garantie spécifique. Mieux vaut le mentionner dès le devis pour éviter les problèmes.
Ne pas signaler le trajet domicile-travail quotidien
« Usage loisirs uniquement » alors que vous faites 50 km matin et soir pour aller bosser ? Mauvaise idée. En cas d’accident pendant ce trajet, vous risquez de ne pas être couvert. Soyez honnête sur votre usage principal.
Quelles sont les erreurs n°4 ?
Sélectionner « tous risques » par défaut sans réfléchir
Beaucoup cochent automatiquement la formule tous risques parce que « c’est la meilleure ». Mais si votre voiture a 12 ans et vaut 3 000 euros à l’Argus, vous payez peut-être 600 euros par an pour une garantie qui ne vous remboursera jamais plus de 3 000 euros. Faites le calcul.
Empiler les options inutiles
Assistance 0 km alors que vous avez déjà celle du constructeur, véhicule de remplacement alors que vous télétravaillez, garantie conducteur secondaire alors que vous êtes le seul à conduire… Chaque option cochée sans réfléchir, c’est de l’argent jeté par la fenêtre.
Quelles sont les erreurs n°5 ?
Déclarer un garage alors que vous stationnez dans la rue
C’est tentant de dire que vous garez votre voiture dans un garage pour payer moins cher. Le problème, c’est qu’en cas de vol en pleine rue, l’assureur va vérifier. Et là, si vous avez menti, adieu l’indemnisation. À Marseille, un assuré a récemment perdu son recours après un vol parce qu’il avait déclaré un garage alors qu’il stationnait systématiquement sur un parking public.
Oublier de mettre à jour après un déménagement
Vous avez déménagé d’un pavillon avec garage à un appart sans parking ? Signalez-le à votre assureur. Le risque a changé, votre prime aussi. Si vous ne le faites pas, vous êtes en tort contractuel.
Quelles sont les erreurs n°6 ?
Minimiser ou oublier des sinistres anciens
« Cet accident de 2021, je le mets ou pas ? » Oui, vous le mettez. Les assureurs ont accès à vos antécédents via le fichier AGIRA. Si vous « oubliez » un sinistre et qu’ils le découvrent (et ils le découvriront), votre contrat peut être résilié pour fausse déclaration.
Ne pas fournir votre relevé d’information
Le relevé d’information est le document qui récapitule vos 5 dernières années d’assurance et vos sinistres. Sans lui, l’assureur vous considère comme un risque inconnu et applique des tarifs majorés. Demandez-le à votre ancien assureur au moins 15 jours avant.
Quelles sont les erreurs n°7 ?
Ne pas mentionner le conducteur secondaire régulier
Votre conjoint conduit la voiture une fois par semaine ? Il doit être déclaré. Un proche emprunte régulièrement votre véhicule ? Pareil. En cas d’accident avec un conducteur non déclaré, l’indemnisation peut être réduite de 50% ou refusée.
Sous-estimer l’impact d’un jeune conducteur
Ajouter votre fils de 19 ans qui vient d’avoir le permis va faire grimper le devis, c’est sûr. Mais c’est infiniment moins cher que de gérer un sinistre non couvert parce qu’il n’était pas déclaré.
Quelles sont les erreurs n°8 ?
Faire sa demande à la dernière minute
Vous demandez un devis assurance voiture trois jours avant l’échéance de votre contrat actuel ? Vous êtes en position de faiblesse. Les assureurs le savent et vous proposent rarement leurs meilleurs tarifs. L’idéal, c’est de commencer vos recherches un mois avant.
Ne pas profiter des périodes promotionnelles
Certaines périodes de l’année (septembre-octobre, janvier) voient fleurir les offres promotionnelles. Deux mois offerts, frais de dossier annulés… Si vous pouvez choisir votre timing, autant en profiter.
Quelles sont les erreurs n°9 ?
Mélanger des franchises différentes
Un devis à 450 euros avec 800 euros de franchise n’est pas comparable à un devis à 520 euros avec 200 euros de franchise. Assurez-vous que tous vos devis ont les mêmes paramètres pour pouvoir vraiment les comparer.
Oublier de vérifier les plafonds d’indemnisation
Deux contrats « tous risques » ne se valent pas forcément. L’un plafonne le vol à 5 000 euros, l’autre à la valeur réelle du véhicule. L’un couvre le bris de glace sans limite, l’autre avec un plafond de 300 euros. Ces détails changent tout.
Comment obtenir un devis vraiment juste ?
Pour éviter toutes ces erreurs, suivez cette méthode :
- Rassemblez tous vos documents : carte grise, permis, relevé d’information
- Calculez précisément votre kilométrage annuel réel
- Listez vos besoins réels en garanties (pas ce qui serait « bien d’avoir »)
- Comparez à garanties égales sur plusieurs comparateurs
- Relisez trois fois avant de valider votre demande
- Gardez une copie de chaque devis pour pouvoir les analyser tranquillement
Un devis bien fait, c’est la base d’un contrat au bon prix. Ces neuf erreurs sont responsables de la majorité des surprimes injustifiées que les gens paient sans s’en rendre compte. En y consacrant un peu de temps et d’attention, vous pouvez facilement économiser plusieurs centaines d’euros par an tout en ayant une couverture parfaitement adaptée.
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